Après une légère remontée des taux ces derniers mois, ceux-ci sont de nouveau à la baisse et atteignent presque les records établis au mois de mai. Pour tous ceux qui ne sont pas encore rapprochés de leur banque ou de leur courtier en prêt immobilier, ne perdez pas de temps, une occasion comme celle-ci ne se représentera peut-être pas. C’est le bon moment pour gagner de l’argent !
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Comme son nom l’indique un rachat de crédit est une opération qui consiste à racheter un crédit qui est déjà en cours à un meilleur taux d’emprunt. Elle ne concerne donc que les personnes ayant déjà souscrit un prêt immobilier.
En général il est intéressant de racheter un crédit plusieurs années après l’avoir souscrit pour rentabiliser un maximum l’opération et en amortir les frais de dossiers.
En revanche, actuellement, avec la chute exceptionnelle des taux de ces derniers mois, même un acquéreur ayant signé une offre il y a seulement 2 ans peut aujourd’hui trouver un intérêt à racheter son crédit.
Gagner de l’argent ! Oui mais comment ?
Quand un organisme bancaire vous rachète votre crédit, il vous propose donc de souscrire un nouveau prêt à un taux plus avantageux qui celui existant.
Ce nouveau prêt peut avoir deux effets sur votre crédit :
- soit vous diminuerez votre mensualité mais garderez la même durée de remboursement du prêt
- soit vous diminuerez la durée de remboursement mais garderez la même mensualité
Le choix de l’une ou l’autre de ces solutions s’étudie en fonction de votre profil, de vos revenus et de vos attentes et projets.
Sachant que la durée moyenne de remboursement d’un prêt immobilier est de 8 ans, car il est très rare que l’on aille au terme des échéances pour plusieurs raisons (revente du bien au bout de quelques années, achat d’un nouveau bien plus grand pour accueillir un nouvel enfant, rentrée d’argent importante qui permet un remboursement anticipé), il est plutôt conseillé de privilégier la diminution de la mensualité pour ainsi augmenter votre pouvoir d’achat.
Dans tous les cas, le rachat de crédit diminuera les intérêts dû à la banque, des intérêts qui, selon le taux auquel vous avez empruntez, peuvent être considérables. Sur de très longues durées de remboursement comme 25 ou 30 ans, quand les taux étaient aux alentours des 4,5 %, il n’était pas rare que le montant à rembourser au final représente le double de la somme empruntée.
Avec les taux actuels, c’est l’économie d’argent qui peut être considérable !
Prenons l’exemple d’une diminution de votre mensualité de 150 € sur une durée restante de 17 ans. Cela vous permet donc de gagner 150€ par mois et ce pendant 17 ans, ce qui représente au terme de ces 17 années une économie de 30 600 € sans débourser le moindre centime (tous les frais liés au rachat sont intégrés dans le montant racheté) !
Vous pouvez également profiter du rachat de votre crédit pour vous dégager une trésorerie pour réaliser des travaux dans votre logement en économisant ces 150€ par mois. Et si besoin, le rachat pourra vous permettre d’allonger la durée de votre prêt pour augmenter cette trésorerie.
Comment être sûr d’avoir accès à la meilleure offre ?
Quand il s’agit de décrocher la meilleure offre, il faut savoir faire jouer la concurrence. Il ne faut donc pas hésiter à solliciter plusieurs banques, votre crédit peut même être racheté par la banque auprès de laquelle vous l’avez souscrit. Elle s’alignera certainement sur les offres concurrentes pour ne pas risquer de perdre un client.
Mais le rachat de crédit est une opération qui nécessite de prendre en compte plusieurs leviers d’optimisation comme le taux, la durée, l’assurance, le type de garanties… Pour être sûr de bénéficier des meilleures conditions et de faire le bon choix, mais aussi parce que courir après la meilleure offre peut vite s’avérer être très chronophage, nous vous conseillons de faire appel à un courtier en prêt immobilier qui vous accompagnera, vous conseillera et prendra en charge votre dossier. Il a de plus accès à des offres auxquelles vous n’auriez pas accès en tant que particulier !