Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur en 2025 : garanties, coût, délégation d’assurance, loi Lemoine et conseils pour économiser sur votre prêt immobilier.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt (ou assurance emprunteur) est un contrat qui protège la banque et l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou, selon les options, de perte d’emploi.
Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, elle est exigée dans la quasi-totalité des dossiers de crédit immobilier. Sans assurance, il est quasiment impossible d’obtenir un financement.
Pour l’emprunteur, c’est une sécurité essentielle : vos proches ou vous-même ne serez pas contraints de rembourser le capital restant dû si un événement grave survient.
Les garanties incluses dans une assurance emprunteur
Un contrat standard comporte généralement :
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Décès : remboursement du capital restant dû.
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PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : prise en charge si vous ne pouvez plus exercer d’activité et avez besoin d’assistance.
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Invalidité permanente : totale ou partielle, selon un taux fixé par contrat.
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Incapacité temporaire de travail (ITT) : prise en charge des mensualités pendant un arrêt de travail.
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Perte d’emploi (en option) : couverture limitée et soumise à de nombreuses conditions.
Avant de signer, comparez attentivement : exclusions, délais de carence, franchises et plafonds d’indemnisation.
Combien coûte une assurance de prêt ?
Le prix dépend de plusieurs critères :
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Âge et état de santé
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Montant et durée du prêt immobilier
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Quotité assurée (répartition de la couverture entre co-emprunteurs)
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Garanties choisies (standard ou renforcées)
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Profil de l’assuré (profession, sports à risque, tabagisme, etc.)
Astuce Sol-Fin : l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 30 % du coût total d’un crédit immobilier. Optimiser son choix permet donc d’économiser plusieurs milliers d’euros.
Quels choix pour les emprunteurs ?
1. Contrat groupe de la banque
Proposé par défaut, il est mutualisé entre tous les clients. Avantage : simplicité. Inconvénient : tarifs souvent plus élevés, peu personnalisés.
2. Délégation d’assurance (assureur externe)
Depuis la loi Lagarde, vous pouvez choisir une autre assurance que celle proposée par la banque, à garanties équivalentes.
➡️ Résultat : des économies jusqu’à -60 % selon les profils.
3. Changement d’assurance avec la loi Lemoine
Depuis 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance emprunteur pour en choisir une plus avantageuse. Plus besoin d’attendre la date anniversaire du contrat !
4. Choix de la quotité
En couple, vous pouvez répartir la couverture (ex. 50/50 ou 70/30). Une bonne répartition permet d’optimiser coût et sécurité.
5. Cas particuliers : convention AERAS
Pour les personnes présentant un risque aggravé de santé, la convention AERAS facilite l’accès à l’assurance de prêt.
Nos conseils pour bien choisir
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Évaluez vos besoins réels (situation familiale, professionnelle, revenus).
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Demandez plusieurs devis : banque + assureurs externes.
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Comparez les garanties et pas seulement le prix.
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Vérifiez les exclusions (sports, pathologies, délais de carence).
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Faites-vous accompagner par un courtier pour obtenir les meilleures conditions.
Pourquoi passer par Sol-Fin ?
Chez Sol-Fin, nous accompagnons nos clients dans le choix de leur assurance emprunteur. Notre rôle :
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Comparer les offres disponibles sur le marché.
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Vérifier l’équivalence des garanties.
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Négocier les conditions pour réduire le coût total de votre crédit.
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Vous conseiller sur la meilleure stratégie (contrat groupe, délégation, quotité, etc.).
Résultat : une assurance adaptée à votre profil, au meilleur tarif, tout en sécurisant votre projet immobilier.
Conclusion
En 2025, les emprunteurs disposent d’une réelle liberté pour choisir et changer leur assurance de prêt immobilier. Entre contrat groupe et délégation d’assurance, le bon choix peut représenter des économies considérables, tout en vous protégeant efficacement.
➡️ Avec l’expertise de Sol-Fin, vous êtes sûr de trouver la couverture la plus avantageuse pour votre crédit immobilier.